Lesendur

Lesendur setjast í stól blaða- og fréttamanna með því að senda spurningu.  Spyr.is birtir svörin og einnig vinsælt efni af veraldarvefnum.

Spurðu spurningar Spurðu spurningar
Sjá yfirlit yfir svör Tryggingamiðstöðin, 17.Aug.2015 Til baka

Innbú oft verðmætara en fólk heldur: Spurt & svarað um tryggingar

Innbú oft verðmætara en fólk heldur: Spurt & svarað um tryggingar

Bylgja Ólafsdóttir hjá Tryggingamiðstöðinni segir það oft koma fólki á óvart, hversu mikið það á af verðmætum. Þess vegna er mikilvægt að vanda til verka þegar verið er að tryggja innbú og yfirfara þá tryggingu reglulega. Lesandi spurði hvort 5 milljóna króna innbústrygging þýddi að tryggingarhafi fengi 5 milljónir krónur greiddar við tjón. Í raun fer það eftir því hversu mikið tjónið varð og hvert tjónmatið er. Ef verðmæti innbús sé til dæmis meira en hin vátryggða upphæð kveður á um, er erfitt að meta hvað var tryggt og hvað ekki. Þá sé rétt að huga að sérstökum verðmætum eins og til dæmis skartgripum eða hjólum. Ef innbústrygging nemur til dæmis 5 milljónir, er almenna reglan sú að skartgripir teljist 5% af tryggingarfjárhæð. Þetta þýðir að ef skartgripir eru í raun meira virði en 250 þúsund krónur, þá hefði þurft að tilgreina þá sérstaklega þegar innbúið var tryggt. Í svari bendir Bylgja á reiknivél, þar sem hægt er að reikna út áætlað verðmæti innbús. Reiknivélina má nálgast HÉR en Spyr.is mun fræðast meira um ýmiss tryggingarmál á komandi vikum og mánuðum, þar á meðal í sérstökum sjónvarpsþætti á Hringbraut, sem byggður verður á spurningum og svörum lesenda Spyr.is. Þátturinn hefur göngu sína 1.september næstkomandi.

Lesandi spyr:

Ef ég tryggi innbúið fyrir 5 milljónir og greiði iðgjald samkvæmt þeirri tölu, fæ ég þá 5 milljónir greiddar ef til dæmis innbúið brennur? Ef greidd upphæð frá tryggingafélaginu er lægri, hvers vegna er ég þá að tryggja innbúið fyrir X upphæð?  

Spyr.is leitaði til Tryggingamiðstöðvarinnar og þar tók Bylgja Ólafsdóttir það að sér að svara fyrirspurninni.

Bylgja:

Það er mikilvægt að innbúsfjárhæð, þ.e. sú fjárhæð sem innbú er tryggt fyrir, endurspegli sem best raunvirði innbúsins. Innbúið eru allir hlutir sem tilheyra einstaklingi eða fjölskyldu hvort sem um er að ræða muni innan íbúðar eða í geymslu tengdu íbúðarhúsnæði. Séu innbúsmunir geymdir t.d. í geymslu utan lögheimilis kallar það á sérstaka tryggingu. Altjón þ.e. að allt innbú eyðileggist í tjóni, eru sem betur fer sjaldgæf enda þyrfti þá að verða tjón í geymslu og t.d. hjólageymslu og á öllum þeim stöðum sem mögulega hýsa innbúið. Verði slíkt tjón á innbúi sem tryggt er fyrir 5 milljónir ætti bótafjárhæðin að vera 5 milljónir þ.e. ef í ljós kemur við tjónamat að innbúið er í raun þess virði þegar til tjónsins kemur.

Það er á ábyrgð vátryggingataka að tryggja að innbúsverðmæti í tryggingu endurspegli raunvirði þess á hverjum tíma. Því er mikilvægt að vandað sé til verka í upphafi tryggingar og að fjárhæðin sé endurskoðuð reglulega og nausynlega ef breytingar verða á högum fjölskyldunnar. Vátryggingaráðgjafar TM hafa miklar reynslu af því að aðstoða viðskiptavini við mat á innbúsverðmæti en einnig má nýta reiknivél á heimasíðu TM á slóðinni: sjá hér við mat á innbúi.

Til eru dæmi um að eftir tjónsatburð komi í ljós að innbú var mun meira virði en vátryggingarfjárhæðin sagði til um. Þá er innbúið undirtryggt og um slík tilvik er fjallað sérstaklega í skilmálum.

Í skilmálum heimatryggingar TM3 sem er algengasta heimilis- og fjölskyldutryggingin meðal viðskiptavina TM segir: sjá hér

  • 20.2 Nauðsynlegt er, að vátryggingarfjárhæðin sé í samræmi við verðmæti alls innbúsins.
  • 20.4 Ef heildarverðmæti hins vátryggða innbús er hærra en vátryggingarfjárhæðin, greiðir félagið aðeins hlutfallslegar bætur. Ef verðmæti innbús er til dæmis tvöfalt hærra en vátryggingarfjárhæðin, hefur það í för með sér að bætur, sem annars yrðu kr. (krónur) 1.000.000, verða aðeins kr. 500.000.
  • 20.5 Hafi tjón á innbúi verið bætt lækkar vátryggingarfjárhæðin um það sem bótunum nemur frá tjónsdegi til loka vátryggingartímabilsins.

Í slíkum tilvikum má segja að tryggingin hafi í raun bara náð yfir helming innbúsins.

Ef til dæmis innbú er í raun 10 milljón kr. virði  en einungis tryggt fyrir 5 milljónir kr skapast vandi við að meta hvað sé í raun tryggt og hvað ekki – því ekki er hægt að velja sérstaklega hvaða hlutir eru innifaldir og hverjir ekki þegar heildarinnbú er tryggt í heimilistryggingum. Það er hins vegar mögulegt með sértækum tryggingum.

Rétt er að vekja athygli á nokkrum atriðum sérstaklega þegar kemur að innbústryggingum heimilistrygginga.

Í Heimatryggingu TM3 að skartgripir séu aðeins tryggðir fyrir 5% af vátryggingarfjárhæð.

Þannig að ef að innbúið er tryggt fyrir 5 milljónir þá eru skartgripirnir tryggðir að hámarki fyrir 250 þúsund krónur nema aðrar ráðstafanir séu gerðar.

Reiðhjól eru einnig með hámarkfjárhæð og þarf því að skoða vel hvaða lausnir eru í boði til að tryggja betur slík hjól ef þau eru dýrari en hámarksupphæðin er.

Ef heildarverðmæti listmuna eða annarra muna fer yfir 10% af heildar vátryggingarfjárhæð innbús mælum við með sértryggingu og að slíkir munir séu sérstaklega skráðir og myndaðir ásamt nánari upplýsingum svo að tryggt sé að fullar bætur fáist.

Almenna reglan við tryggingu á innbúi er sú að því betri upplýsingar sem tryggingarfélagið hefur um innbúið því meiri líkur eru á að fullar bætur fáist ef til tjóns kemur.

Að þessu sögðu má sjá að fjárhæð innbústryggingar er ein af þeim tryggingum þar sem vanda þarf sérstaklega vel til verka. Það er afar mikilvægt að farið sé vel yfir innbúið og vinna lög í að átta sig á því hver kostnaðurinn yrði ef kæmi til þess að kaupa þyrfti allt nýtt inn aftur.  Það kemur fólki nefnilega oft á óvart hvað það á mikið af verðmætum – sérstaklega ef það þarf að kaupa allt innbú, fatnað og muni aftur, hvert einasta sokkapar.

Er svarið þitt rætt í sjónvarpinu? Fylgstu með Spyrþættinum ,,Ég bara spyr" á Hringbraut á miðvikudagskvöldum kl.21.30 og kl.23.30. Þátturinn er endursýndur á Hringbraut um helgar. Þá eru fasteignamálin einnig rædd í þættinum Afsal, sem sýndur er á Hringbraut á fimmtudagskvöldum kl.21.00. Báðir þættir eru í umsjón Rakelar Sveinsdóttur, framkvæmdastjóra Spyr.is.


Nýjast


Meira:

Sjรก yfirlit yfir svรถr Arion banki, 31.Jan.2017

Ekkja vissi ekki um séreignarsparnaðinn

Lesandi velti fyrir sér hvaða lög gilda um að senda yfirlit yfir séreignarsparnað og sagðist viðkomandi vita dæmi þess að kona látins manns, hefði ekkert vitað um séreignarsparnað mannsins síns sáluga. Arion banki tók að sér að svara þessari fyrirspurn og benti á lög um lífeyrissjóði. Þar... Meira

Sjรก yfirlit yfir svรถr Landssamtök lífeyrissjóða, 18.Jan.2017

Um rétt barna til lífeyris eftir fráfall foreldris

Börn sjóðfélaga lífeyrissjóða eiga rétt á barnalífeyri til 18 ára aldurs og lengur hjá sumum sjóðum. Þetta kemur fram í svari frá Landsamtökum lífeyrissjóða við spurningu frá lesanda. Í svarinu segir jafnframt að hafi sjóðfélagi átt séreignarsparnað, fellur hann til erfingja og skiptist á... Meira


Sjรก yfirlit yfir svรถr Landssamband lífeyrissjóða, 16.Mar.2016

Hvenær má byrja að taka út lífeyri? (Athugið vel hvort sjóðir gefi upp réttar upplýsingar)

Lesandi hafði samband við lífeyrissjóð og spurði hvenær hægt væri að byrja að taka út lífeyrisgreiðslur. Hann fékk þau svör að það væri við 65 ára aldurinn. Viðkomandi skoðaði síðan samþykktirnar hjá tilteknum lífeyrissjóði og sá að þar stendur að sjóðsfélagar mega byrja lífeyristöku 62 ára... Meira

Sjรก yfirlit yfir svรถr Lífeyrisjóður verslunarmanna, 07.Sep.2015

Mega lífeyrissjóðir starfrækja banka eða sparisjóð?

Um starfsemi lífeyrissjóða er hægt að lesa í lögum. Lögin mæla fyrir um hve mikil réttindi sjóðunum ber að lágmarki að veita fyrir greidd iðgjöld og hvernig sjóðunum er heimilt að fjárfesta.  Hér veltir lesandi fyrir sér hvort að lífeyrissjóðir mega starfsrækja banka eða sparisjóð.... Meira


Sjรก yfirlit yfir svรถr Lífeyrisjóður verslunarmanna, 10.Jun.2015

Stjórnarmenn í lífeyrissjóðum í 6-16 ár, karlmenn lengur en konur

Í svörum lífeyrissjóðanna má sjá að þeir sem hafa setið hvað lengst í stjórnum sjóðanna, hafa setið í stjórn í 6-16 ár. Þannig hefur Þorbjörn Guðmundsson setið í stjórn Sameinaða lífeyrissjóðsins frá árinu 1999. Í stjórn LSR hefur  Gunnar Björnsson setið frá árinu 2000. Konráð Alfreðsson og... Meira

Sjรก yfirlit yfir svรถr Spyr.is, 18.May.2015

Hver er bakgrunnur stjórnarmanna lífeyrissjóða? ,,Google" virkar best

Það er alls ekki svo, að almenningur geti með einföldum hætti áttað sig á því hverjir sitja í stjórnum lífeyrissjóða og hverjir ekki. Upplýsingagjöf lífeyrissjóðanna er í öllum tilfellum til staðar, en deila má um það hversu mikið upplýsingagildi uppgefnar upplýsingar hafa. Þannig er það... Meira

Svör


Nýjast

Varnir í byggðum vegna bráðnun jökla

Lesandi veltir fyrir sér þær niðurstöður vísindarannsókna sem benda til þess að yfirborð sjávar muni hækka... Meira


Um 2300 bifreiðar ótryggðar

Samkvæmt skrám Samgöngustofu voru tæplega 2300 bifreiðar ótryggðar í lok janúar, en fyrr í þessum mánuði... Meira


Hvað kostar að fá að sýna kvikmynd eða sjónvarpsþátt?

Það er engin almenn verðskrá til fyrir sýningarétt á kvikmyndum eða sjónvarpsefni en almennt eru rétthafar þeir... Meira


Hvað kostar að fara í gjaldþrot?

Hin svokallaða ,,skiptatrygging” kostar kr.250.000 en hún er greidd til tryggingar áður en ráðist er í... Meira


Klippt af 1.917 bifreiðum árið 2016

Á höfuðborgarsvæðinu voru skráningarmerki klippt af 1.917 ökutækjum. Í flestum tilfellum er skýringin sú að... Meira


Þingmenn mega sinna öðrum störfum

Svo lengi sem launagreiðslur nema ekki hærri tölu en 50% fyrir það starf sem þingmaður vill sinna, til viðbótar... Meira


Hæsta fasteignatilboði ekki alltaf tekið

Það er ekki sjálfgefið að hæsta tilboði í fasteign sé alltaf tekið því tilboð eru oft gerð með fyrirvörum, til... Meira


Upphæð til viðmiðunar: Skattfrjálsar gjafir?

Spyr.is hefur nokkrum sinnum fengið fyrirspurnir um, hvaða viðmið er hægt að miða við varðandi verðmæti gjafa... Meira


Ekkja vissi ekki um séreignarsparnaðinn

Lesandi velti fyrir sér hvaða lög gilda um að senda yfirlit yfir séreignarsparnað og sagðist viðkomandi vita... Meira


67 ára en engin gleraugu?

Spyr.is fékk skemmtilega fyrirspurn frá 67 ára gömlum lesanda sem spurði hvers vegna hann þyrfti ekki að nota... Meira


Upplýsingar um skaðabætur til sjúklinga ekki til

Lesandi sendi fyrirspurn og spurði hvort ríkið eða LHS hefði þurft að greiða skaðabætur til sjúklinga eða... Meira


Getur makalífeyrir látins maka skert aðrar greiðslur?

Lesandi velti því fyrir sér hvort lífeyrir eftir látinn maka, gætu orðið til þess að örorkubætur viðkomandi... Meira


Um rétt barna til lífeyris eftir fráfall foreldris

Börn sjóðfélaga lífeyrissjóða eiga rétt á barnalífeyri til 18 ára aldurs og lengur hjá sumum sjóðum. Þetta... Meira


Fasteigna- og húseigendamál: Hvað þarftu vita?

Það er að mörgu að huga við fasteignakaup en eins hafa lesendur Spyr.is verið iðnir við að senda inn spurningar... Meira


Erfðamálin: Spurt og svarað

Margar fyrirspurnir hafa borist Spyr.is um erfðamál og má sjá helstu svargreinar með því að smella á síðu... Meira


Skerðing örorkubóta í kjölfar fráfalls maka

Allar tekjur hafa áhrif á útreikning greiðslna vegna örorkulífeyris segir í svari frá Tryggingastofnun við... Meira


Draumráðning: Snjóflóð

Konu dreymdi að hún heyrir miklar drunur fyrir utan húsið hjá sér. Sér hún þá hvarþað kemur snjóflóð niður... Meira


Draumráðning: Peningar

Dreymdandann dreymdi að hann væri að tína upp 100 kr. mynt úr frostkrapa og þurfti að sparka upp frostkrapa til... Meira


Skerðast örorkubætur við fenginn arf?

Lesandi velti því fyrir sér hvort örorkubætur myndu skerðast, ef einstaklingur fær fasteign í arf, sem síðan er... Meira


Draumráðning: Ræktin

Konu dreymdi að hún fór í ræktina með vinkonu sinni. Vinkonunni gekk mjög vel að æfa en dreymandinn átti í... Meira


Varnir í byggðum vegna bráðnun jökla

Lesandi veltir fyrir sér þær niðurstöður vísindarannsókna sem benda til þess að yfirborð sjávar muni hækka... Meira


Um 2300 bifreiðar ótryggðar

Samkvæmt skrám Samgöngustofu voru tæplega 2300 bifreiðar ótryggðar í lok janúar, en fyrr í þessum mánuði... Meira


Hvað kostar að fá að sýna kvikmynd eða sjónvarpsþátt?

Það er engin almenn verðskrá til fyrir sýningarétt á kvikmyndum eða sjónvarpsefni en almennt eru rétthafar þeir... Meira


Hvað kostar að fara í gjaldþrot?

Hin svokallaða ,,skiptatrygging” kostar kr.250.000 en hún er greidd til tryggingar áður en ráðist er í... Meira


Klippt af 1.917 bifreiðum árið 2016

Á höfuðborgarsvæðinu voru skráningarmerki klippt af 1.917 ökutækjum. Í flestum tilfellum er skýringin sú að... Meira


Þingmenn mega sinna öðrum störfum

Svo lengi sem launagreiðslur nema ekki hærri tölu en 50% fyrir það starf sem þingmaður vill sinna, til viðbótar... Meira


Hæsta fasteignatilboði ekki alltaf tekið

Það er ekki sjálfgefið að hæsta tilboði í fasteign sé alltaf tekið því tilboð eru oft gerð með fyrirvörum, til... Meira


Upphæð til viðmiðunar: Skattfrjálsar gjafir?

Spyr.is hefur nokkrum sinnum fengið fyrirspurnir um, hvaða viðmið er hægt að miða við varðandi verðmæti gjafa... Meira


Ekkja vissi ekki um séreignarsparnaðinn

Lesandi velti fyrir sér hvaða lög gilda um að senda yfirlit yfir séreignarsparnað og sagðist viðkomandi vita... Meira


67 ára en engin gleraugu?

Spyr.is fékk skemmtilega fyrirspurn frá 67 ára gömlum lesanda sem spurði hvers vegna hann þyrfti ekki að nota... Meira


Upplýsingar um skaðabætur til sjúklinga ekki til

Lesandi sendi fyrirspurn og spurði hvort ríkið eða LHS hefði þurft að greiða skaðabætur til sjúklinga eða... Meira


Getur makalífeyrir látins maka skert aðrar greiðslur?

Lesandi velti því fyrir sér hvort lífeyrir eftir látinn maka, gætu orðið til þess að örorkubætur viðkomandi... Meira